Услуги банка ВТБ

Внешторгбанк (ВТБ) относится к лидирующим банком Российской Федерации и имеет наивысшую рейтинговую оценку “ruAAA”, а также стабильный прогноз финансовой деятельности. Это говорит о том, что универсальный банк ВТБ надёжный и стабильный. Большая часть его акций (60,9%) принадлежит государству, а его дочерние предприятия представлены в странах СНГ, а также в Германии, Италии, Великобритании и на Кипре.

Банк ВТБ предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам. Здесь можно не только оформить кредит и положить деньги на вклад, но также подписать договор ИИС и многое другое. Но главное, управлять всеми этими операциями очень удобно через личный кабинет. Поэтому в обзоре мы расскажем подробно не только об услугах ВТБ, но и о том, как их получить удалённо.

Кредиты и кредитные карты

С помощью кредитования мы можем уже сегодня купить нужную для себя вещь, на которую пришлось бы копить годами. В банке ВТБ предоставляют услуги по всем видам кредитования: потребительский, автокредит, ипотека, рефинансирование, а также кредитные карты с возобновляемым лимитом. Но обо всём этом мы расскажем по порядку, а также обратим Ваше внимание на нюансы и ошибки, которые клиенты допускают во время подачи заявлений.

Тарифы и условия получения

Как мы уже сказали, в ВТБ можно оформить все виды кредитов. Поэтому сперва мы предлагаем ознакомиться с основными условиями по кредитным продуктам:

Кредит	Ставка	Сумма (млн. руб.)	Срок (лет)
Наличными на любые цели	от 6,4%	до 5 000 000	до 7
На покупку нового авто	от 1%	до 7 000 000	до 7
Выбор автомобиля у партнёра банка	от 1%	до 7 000 000	до 7
С пробегом в автосалонах	от 0,4%	до 3 000 000	до 5
С пробегом у частных лиц	от 8%	до 3 000 000	до 5

Об ипотечных продуктах мы расскажем ниже. А вот если Вы интересуетесь кредитной картой ВТБ, то банк предлагает оформить продукт под названием “Карта возможностей”. По ней следующие условия:

• льготный период в 110 дней;
• минимальный платёж 3% от суммы;
• при выходе из льготного периода ставка на покупки от 11,6% годовых, а на обналичивание от 31,9%;
• бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок;
• максимальный лимит 1 000 000 рублей;
• без комиссии можно снять до 50 000 рублей;
• кешбэк с покупок 3%.

Когда отказывают при получении кредита?

По закону банки имеют полное право не сообщать своим клиентам причину отказа и они этим правом пользуются. Конечно, узнать об отказе в кредите очень неприятно, особенно когда деньги нужны срочно. Поэтому лучше знать не только о причинах, но и о путях решения проблемы.

Проблема	Причина	Решение
Кредитная история	Если она испорчена, то вероятность получения отказа значительно возрастает. Ни один банк не захочет выдать кредит клиенту с многочисленными просрочками оплаты, начисленными штрафами и судебными исками.	Показать банку о серьёзности своих намерений. Принести справку о доходах, где стабильные выплаты, а также пригласить поручителя.
Подача заявления без оформления кредита	Некоторые клиенты подают заявления на получение кредита из любопытства. А спустя некоторое время при обращении в банк получают отказ. Дело в том, что одобренный и неоформленный кредит отправляется как негативная история в БКИ.	Подавать заявки, только когда Вы действительно собираетесь оформить заём. Либо выждать не менее 6 месяцев для повторного оформления.
Платёжеспособность	Платёж по кредиту не должен превышать 30% от всех доходов клиента. При расчётах учитываются: алименты, квартплата, действующий кредит, иждивенцы и прочие долги.	В таком случае рекомендуется представить справки о других доходах, например, сдача жилья в наём, вклады и прочее. Если нет возможности доказать банку свою платёжеспособность, то стоит рассмотреть вариант с оформлением кредитки. При частом использовании и своевременном погашении долга Ваш лимит по ней постепенно будет расти, а с ним и доверие ВТБ.
Низкий трудовой стаж	Частая смена работы, отсутствие официального трудоустройства или обращение за кредитом в первые три месяца трудоустройства. Это всё говорит о ненадёжности клиента.	Оформиться на работу официально или привлечь заёмщика.
Несоответствие требованиям к заёмщикам	Требования к заёмщикам в ВТБ минимальные. У каждого кредитного продукта свои требования.	Предварительно ознакомьтесь с ними, а потом уже отправляйте заявление.
Ошибки в документах	Намеренное искажение информации или случайно допущенные ошибки в документах приводят к отказу, так как их проверяет служба безопасности ВТБ.	Перед отправкой заявления тщательно проверить все внесённые сведения. Исправления не допускаются. При обнаружении неточностей необходимо заполнить заявление заново.

Справка! При получении отказа в выдаче кредита, повторную заявку в ВТБ можно направлять спустя 60 дней.

Подать заявку онлайн на кредит

Выше мы рассказали о том, какие услуги по кредитным продуктам оказывает ВТБ. Если Вы решили отправить заявку, то можно это сделать через личный кабинет. Войдите в свой профиль по логину и паролю.

 

На стартовой странице персонального кабинета в левой части переключитесь на вкладку “Кредиты”. На ней Вам предлагается ознакомиться с условиями по ипотеке и автокредитам. Если необходимо оформить простой потребительский заём, то ниже кликнете по ссылке “+ оформить кредит”.

Система предложит определиться с Вашим статусом: наёмный работник или госслужащий, индивидуальный предприниматель. В дальнейшем рассмотрим пример оформления онлайн-кредита в ВТБ с лицом, работающем по трудовому договору.

Откроется калькулятор потребительского кредита, в котором можно выбрать сумму к получению до 3 млн рублей, срок кредитования до 5 лет. Внизу есть кнопка для отключения страховки. Если Вы от неё отказываетесь, то ставка повысится на 4%. В правой части экрана отображается примерный ежемесячный платёж.

После нажатия на кнопку “Продолжить” появится анкета с Вашими персональными данными. Во избежание отказа проверьте каждый пункт на соответствие документам, только потом переходите к следующему этапу. Вам потребуется указать доходы и расходы, место работы и контактную информацию работодателя.

Рассмотрение онлайн-заявки занимает около трёх дней. Специалисты могут сообщить предварительное решение и раньше. Как только Вы получите положительный ответ, то необходимо со всеми документами прийти в офис для оформления кредита.

Какие документы понадобятся?

По каждому кредитному продукту ВТБ установлен свой пакет документов, но основными считаются: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН и справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ или на бланке ВТБ. При подаче документов на автокредит потребуется также водительское удостоверение.

Важно! Передача ПТС банку при оформлении автокредита с апреля 2019 отменена.

Банк вправе запросить дополнительные справки и документы, подтверждающие доход заявителя и поручителя. Поэтому на оформление можно представить основной пакет, а при необходимости дополнить его.

Способы получения денег

Сегодня крупные банки страны не выдают кредит наличными из кассы. Клиенту предлагается получить банковскую карту, на которую будет перечислена сумма кредита. Вы можете снять необходимую сумму в кассах ВТБ или через банкоматы ВТБ и его партнёров (Почта Банк, Саровбизнесбанк, Возрождение, Запсибкомбанк).

Что делать, если деньги по кредиту не пришли?

Крайне редко ВТБ происходят ситуации, когда Вам одобрена заявка, но деньги по кредиту не пришли. В таком случае необходимо звонить на горячую линию по номеру 8-800-100-24-24 или лично обращаться в отделение банка.

Рефинансирование кредитов

Если у Вас есть действующий кредит в сторонней коммерческой организации и он стал невыгодным, например, высокая ставка или большой размер ежемесячного взноса, то можно оформить рефинансирование. В 2020 году ВТБ предлагает следующие условия:

	По потребительскому кредиту	По ипотеке	По автокредиту	По автокредиту с заменой ТС
Ставка	от 6,4%	от 7,4%	от 2%	от 1%
Сумма (руб.)	до 5 000 000	до 30 000 000	до 3 000 000	до 5 000 000
Срок (лет)	до 7	до 30	до 5 лет с отсрочкой платежа на 3 месяца	до 5 лет с заменой авто в качестве первоначального взноса

Оформление заявки занимает несколько минут через сайт ВТБ, а решение будет принято в этот же день.

 

На стартовой странице ВТБ перейдите во вкладку “Кредиты”, если необходимо переоформить потребительский заём, или выберите нужный раздел. Во всплывшем окне кликните по строке “Рефинансирование”.

Ознакомьтесь с условиями и требованиями к заёмщику. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для предварительного расчёта, а затем оформите заявку.

Погашения кредита

Погашение кредита нужно производить ежемесячно, чтобы не образовался долг, который может испортить Вашу кредитную историю в БКИ. Все заёмщики ВТБ получают банковскую дебетовую карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, на которую перечисляется кредит, а затем с неё списываются ежемесячные платежи.

Важно! Для Вашего удобства ВТБ предлагает установить дату платежа. Сделать это можно на стадии оформления заявки.

Существуют следующие способы оплаты долговых обязательств перед ВТБ:

1. Воспользоваться личным кабинетом для зачисления денег на дебетовую карту.
2. Внести деньги через банкоматы ВТБ. Можно воспользоваться картами любых банков, так как комиссия не взимается.
3. Обратиться в кассу любого отделения ВТБ с паспортом и картой для зачисления ежемесячного платежа.

Если Вы решили перевести деньги через личный кабинет, то после авторизации в системе на стартовой странице появятся все продукты ВТБ, оформленные на Ваше имя. Выберите карточку с надписью “Кредит” и щёлкните по ней мышкой. Внутри нужно кликнуть по кнопке “Пополнить”.

Укажите карту списания, можно сторонней коммерческой организации, а затем выберите в правой части карту для зачисления. Внизу обязательно нужно написать сумму к переводу. Зачисление проводится моментально.

Внимание! Если перевод осуществляется из другого банка, то лучше операцию проводить не позднее, чем за три дня до даты ежемесячного платежа. Дело в том, что межбанковские переводы могут задерживаться, а датой погашения кредита считается день поступления денег на счёт.

Досрочное погашение кредита

У клиентов ВТБ, взявших кредит, иногда возникает потребность в досрочном его погашении. Существует два вида таких платежей:

• частичное, то есть внесение большей суммы, чем ежемесячный платёж, но не погашающей всего долга;
• полное, то есть внесение всей суммы долговых обязательств разом с учётом начисленных процентов.

Оба вида можно оплатить через личный кабинет. Для этого авторизуйтесь в системе по логину и паролю, выберите иконку с кредитом и кликните по ней. На открывшейся странице перейдите по кнопке “Погасить досрочно”. В форме нужно выбрать карту списания и зачисления, а затем указать точную сумму к переводу.

После рассмотрения специалистом ВТБ заявления о досрочном частичном или полном погашении, деньги спишутся. Узнать историю можно на этой же странице ниже. Комиссия и штрафы за такие переводы не взимаются.

Что будет, если деньги не вернуть?

Если по какой-либо причине Вы не будете оплачивать долговые обязательства в ВТБ, то банк вправе:

• начислять повышенные проценты и штрафы;
• передать долг коллекторам по договору цессии;
• обратиться в суд для взыскания долга.

При просрочке свыше 30 дней в базу кредитных историй направляются сведения о неуплате обязательств, что приводит к ограничениям на выезд за границу, а также снижает рейтинг заёмщика.

Справка! Если долг более 500 000 рублей и нет возможности погасить его, то можно обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом. Подробнее об этом можно узнать в Федеральном законе № 127 статье 213.3.

Как подключить опцию сбережения по карте?

Для владельцев Мультикарт предоставляется возможность подключить опцию “Сбережения”. Она позволяет получать надбавку в процентах:

• на текущих счетах 3%, если сумма до 100 000 рублей;
• на накопительных счетах и депозитах 1%, если сумма менее 1 500 000 рублей.

Главное условие — ежемесячные расходы по Мультикарте от 10 000 руб. Услуга чем-то похожа на кешбэк, но независит от того, где Вы расплачиваетесь карточкой. А ещё за подключение и обслуживание не придётся платить.

Оформить опцию “Сбережения” можно из личного кабинета, где перейдите в левой части меню во вкладку “Бонусы”.

В появившемся окне в левой части выберите интересующую опцию:

• хочу кешбэк и мили;
• хочу сэкономить на кредитах;
• хочу сберегать.

В зависимости от того, что было выбрано, в правой части появятся варианты. Для кешбэка нужно будет в списке установить интересующий пункт накопления: баллы, мили или бонусные рубли. Если Вы экономите на кредите, то нужно установить: ипотека или кредит наличными. В случае сбережения по вкладам и счетам, установите подходящий вариант счёта из предложенного списка.

Ипотека в ВТБ

Тарифы и условия по ипотеке в ВТБ считаются одними из самых выгодных. Здесь можно оформить следующие продукты:

Название	Годовая ставка	Сумма (рубли)	Срок (лет)
Ипотека с господдержкой 2020	от 6,1%	зависит от региона	до 30
Вторичное жильё	от 7,4%	до 60 000 000	до 30
Новостройка	от 7,4	до 60 000 000	до 30

Как видно из таблицы, вариантов вполне достаточно для оформления покупки как в новостройках, так и на вторичном рынке. А также Вы можете воспользоваться ипотекой на льготных условиях при господдержке. Для подачи заявления необходим паспорт гражданина РФ, СНИЛС и справка о доходах.

Подать онлайн-заявку

Функциональность личного кабинета ВТБ позволяет оформлять онлайн-заявку на получение ипотеки. На стартовой странице слева переключитесь во вкладку “Кредиты” и затем кликните по строке “Ипотека”.

Откроются все продукты, доступные для оформления в Вашем регионе. Вы можете переключаться по ним, чтобы ознакомиться с условиями.

Внутри каждого продукта предлагается воспользоваться калькулятором. Он поможет сориентироваться по срокам и платежам. Помните, что расчёт предварительный и точная ставка будет ясна только после одобрения онлайн-заявки.

Если Вы уже выбрали ипотеку, то внизу страницы перейдите по кнопке “Оформить заявку”.

Откроется общая анкета, в которой вверху нужно выбрать тип ипотеки, а затем указать:

• местонахождения покупаемого жилья;
• стоимость покупки и первоначальный взнос;
• ежемесячный доход;
• если планируете расчёт маткапиталом, то установить галочку в соответствующей строке.

В правой части экрана можно менять варианты расчёта: по доходу или по стоимости жилья.

Ниже заполнить поля с персональными данными и контактной информацией. Решение по выдаче кредита поступит в СМС и по электронной почте.

После одобрения Вам потребуется лично прийти в отделение ВТБ со всеми документами, требуемыми по ипотеке.

Счета в ВТБ банк

В банковской системе физическим лицом считается не только гражданин России, но и зарубежья, а также индивидуальные предприниматели. Все эти категории могут открывать счета для физических лиц. Для них предусмотрены следующие виды счетов:

1. Текущий и зарплатный. Используется для перечисления и получения заработной платы. По ним операции с деньгами проводятся моментально. У граждан таким счётом будет считать дебетовая зарплатная карта.
2. Расчётный. Открыть могут предприниматели для оплаты товаров, работ и услуг, проведения платежей в госорганы.
3. Кредитный. Граждане могут открыть такой вид счёта, если оформят кредитную карту или получат кредит наличными. Все ежемесячные взносы по займам идут именно на этот счёт.
4. Сберегательный или депозит. На таком счёте обычно размещают временно свободные средства. В отличие от текущего, по сберегательному или депозитному существуют ограничения. Они могут быть связаны со временем размещения денег и условиями по пополнению. Главное отличие, в конце периода клиент получает вознаграждение в виде заранее обусловленного договором процента.
5. Социальный. Им пользуются физические лица, получающие социальные выплаты от государства. Например, к таким относится пенсия.

Все вышеперечисленные виды счетов можно открыть в ВТБ. Для этого нужно лично с паспортом обратиться в ближайшее отделение. Если у Вас есть личный кабинет ВТБ, то лучше воспользоваться им. В таком случае Вы сэкономите время, так как вся процедура займёт не более 10-15 минут.

 

Зайдите на сайт ВТБ и в верхнем поле откройте вкладку “Вклады и счета”.

Ниже появится список со всеми действующими в Вашем регионе предложениями. Вы можете более подробно узнать о выбранном счёте, если кликнете по ссылке “Ставки и условия”. В том случае, если Вас заинтересовал продукт, то в правой части перейдите по кнопке “Узнать больше”.

Здесь есть калькулятор дохода, в котором нужно ввести сумму вклада и выбрать срок размещения. В правой части отображается расчётная доходность. А для оформления нужно вверху кликнуть по кнопке “Открыть онлайн”.

Авторизуйтесь в личном кабинете по логину и паролю. После этого пополните счёт с выбранной карты. Теперь он считается открытым и управлять им можно на главной странице профиля.

Внимание! Если Вам нужно завести зарплатную карту (текущий счёт), то в верхнем меню перейдите в раздел “Карты”. В появившемся списке выберите пункт “Зарплатные”. На сегодня ВТБ предлагает в качестве зарплатной карточки Мультикарту с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Акции, бонусы и промокоды

Бонусная программа Мультибонус доступна всем клиентам ВТБ, оформившим Мультикарту. При подключении к программе необходимо выбрать вариант накопления. Об этом мы подробно рассказали в разделе “Как подключить опцию Сбережение по карте”.

Данная программ позволяет накапливать бонусные рубли, мили на будущие путешествия, а также повышать процент по депозитам и снижать ставки по кредитам. Участие бесплатное, но для начислений кешбэка необходимо ежемесячно тратить по Мультикарте не менее 10 000 рублей.

Подключиться к Мультибонусу можно через личный кабинет, о чём мы подробно уже рассказали выше. А отслеживать накопления, тратить их на покупки в магазинах-партнёрах можно через одноимённое приложение.

 

Для входа нужно нажать справа на кнопку “Войти” и указать номер сотового телефона, а также код, полученный в СМС при регистрации в программе.

При посещении личного кабинета ВТБ обязательно заглядывайте в раздел “Витрина”. Здесь можно узнать об интересных предложениях от банка, ознакомиться с новыми услугами и проводимыми акциями. Это позволит Вам не упустить полезную информацию и воспользоваться выгодными условиями по вкладам, кредитам и прочим услугам ВТБ.

Для перехода нужно в верхней строке личного кабинета кликнуть по вкладке “Витрина”.

На открывшейся странице будут представлены: продукты и предложения. Для ознакомления перейдите по интересующей иконке.

О том как пользоваться программой Мультибонус, подробно рассказано в видеоинструкции:

Внешторгбанк предлагает большой спектр услуг физическим и юридическим лицам. Здесь можно найти много выгодных и интересных предложений для займа или размещения временно свободных денег. А личный кабинет ВТБ позволит не только контролировать свои финансы, но и подключать дополнительные опции, проводить оплату, подавать онлайн-заявки и многое другое.

Вы уже оформляли кредит, вклад или воспользовались другими интересными предложениями от ВТБ? Тогда мы просим поделиться своими впечатлениями об услугах банка. Расскажите, пожалуйста, чем он Вас заинтересовал и каким было сотрудничество.